בשעה טובה ומוצלחת, אחרי שעות ארוכות שנדמו לנצח, הגיחה לעולם נשמה יקרה ואהובה.

ההורים המאושרים והמותשים מנסים לעכל את האושר החדש שמצפה להם, והולך להיות מרכז עולמם בתקופה הקרובה.

כיצד נוכל להיערך כלכלית כראוי על מנת להקל את השינוי הצפוי ולהסתגל אליו במהירות?

אני מאוד מאמין במשפט "איזשהו חכם - הרואה את הנולד", על אחת כמה וכמה כאשר הוא מקבל פה משמעות כפולה. כמוכן יש הבדל גדול בין הילד הראשון, אליו אנו מגיעים ללא נסיון לבין שאר הילדים וכמו בכל דבר, הפעם הראשונה מביאה עימה הפתעות רבות, חלקן נעימות וחלקן פחות.

בדרך כלל משפחות נעזרות ביעוץ פיננסי בצמתים חשובים ובעלי השלכות מהותיות על ההתנהלות השגרתית והגדלת המשפחה היא ללא ספק אחת מהם.

אנו אמונים על מאמר חז"ל שלימדונו ש"תינוק בא לעולם וכיכרו בידו" ובמאמר זה אתן בס"ד מספר המלצות מבחינת ההשתדלות והאחריות המוטלת עלינו שיעזרו גם להורים חדשים וגם להורים מנוסים, להתמודד עם השינוי מבחינה כלכלית.

 

לפני הלידה:

⦁ חשוב להכיר כי מבחינה סטטיסטית, ההוצאות החודשיות השוטפות הנדרשות לתינוק קטן בשנתיים הראשונות הם 400-800 ש"ח ואם לוקחים בחשבון גם הוצאות טיפול ומעון זה יכול לקפוץ בעוד 1800-3000 ₪.

קצבת הילדים המשולמת מהמדינה לכל ילד עד גיל 18 עומדת נכון להיום על פחות מ-200 ₪ לחודש ולכן איננה מכסה את ההוצאות הנ"ל.

⦁ אם מדובר בילד ראשון, קיימת הוצאה חד פעמית גדולה למדי עבור "תשתיות" הכוללות מיטת תינוק, עגלה, שידת החתלה, לול, מנשא, כסא לרכב ועוד כיד ה' הטובה עליכם, וישנן משפחות לא מעטות שמוציאות עשרות אלפי שקלים למטרות אילו (על אחת כמה וכמה כשהסבתא מחליטה שהוצאה זו היא עליה).

אני בטוח שאינני מחדש דבר בכך שההמלצה היא לקחת ציוד טוב בהשאלה או מיד שניה, וכך לחסוך חלק מעלויות גבוהות אילו, אך אולי אוכל לתרום בכך שאומר שהאיזור בו תחפשו את הציוד, ישפיע מאוד על מצבו. כך לדוגמא לקיחת מיטת תינוק כתרומה/במחיר סמלי ממשפחה המתגוררת באיזור יוקרתי, יתגלה כמהלך משתלם יותר מאשר חיפוש בשכונה עם המון משפחות מרובות ילדים ב"ה...

⦁ לא מומלץ לרוץ ולקנות הכל עוד לפני הלידה (למי שלא מקפיד על כך). יותר נכון להזמין את הדברים הבסיסיים ולאחר מכן לקנות את השאר על פי הצורך בפועל. זה משחרר את האלמנט הרגשי שבקניה ומשאיר אתכם עם יותר כסף בכיס. 

⦁ מזלנו שתינוק לא מגיח פתאום לאוויר העולם אלא לאחר תשעת חודשי המתנה. זה הזמן להיערך לשינויים ולתכנן יחד את סדרי העדיפויות המשפחתיים שלנו ואת הערכים שהם מסמלים. חלק גדול מהרכישות שלנו מתבסס על רצון עמוק להיות הורים טובים ולתת לילדים שלנו יותר ממה שאנו קיבלנו וכאשר מחליטים שהכסף הזה אכן ילך כהשקעה בילדים אך בדרכים אחרות, זה משתלם בענק בהמשך.

⦁ חופשת לידה כוללת 15 שבועות בתשלום ועוד 11 ללא תשלום (אך בהיתר על פי החוק, כך שלא ניתן לפגוע בזכויות היולדת) וזה יכול להיות מאוד משמעותי עבור המשפחה, כך שחשוב לקחת זאת בחשבון כחלק מסדרי העדיפויות המשפחתיים שלנו. במידה ורוצים להמשיך ולהאריך את החל"ת (חופשה ללא תשלום), ניתן לקחת חופשה עד שנה ללא תשלום.

 

לאחר הלידה:

⦁ חלק מזכויות הלידה הם מענק לידה שזהו סכום כסף חד פעמי העומד על כ-1800 ₪ לילד ראשון, כ-800 ₪ לילד שני וכ-550 ₪ לילד שלישי ומעלה.

⦁ דמי לידה הם תשלום "משכורת" ליולדת מביטוח לאומי וחשוב לבדוק את הזכאות ע"פ תקופת העבודה אצל המעסיק הנוכחי (לשכירות). בכל מקרה חשוב לזכור שבמשך חופשת הלידה המעסיק משלם את ההפרשות הפנסיוניות מכיסו ובמשכורת הראשונה לאחר שובנו מחופשת הלידה, מתבצע קיזוז. עובדה זו גורמת למשכורת הראשונה להיות נמוכה באופן משמעותי וחשוב להיערך גם לזה.

⦁ כיום עיריות רבות משקיעות באמהות ומביאות בחינם או בעלויות נמוכות חוגים ופעילויות להורים ולתינוקות כך ששווה לבדוק בעירכם ובסביבה הזדמנויות אילו ואף ליזום אותן במידת האפשר.

⦁ ב-2017 הביטוח הלאומי ייסד את תוכנית "חסכון לכל ילד" שמאפשרת לכל הורה לחסוך לילדו כסף לגיל 18 או 21. המדינה משלמת את דמי הניהול ומפרישה לטובת החסכון 52 שקלים וההורים יכולים לבחור להפריש גם הם 52 שקלים על חשבון קצבת הילדים. כדאי לשים לב למסלולי ההשקעה (בבנק, סולידי, בינוני, מוגבר והלכה) ולבחור את המסלול הנכון עבורכם (ברוב המקרים מאחר ומדובר בטווח ארוך, מסלול סיכון גבוה מומלץ יותר). 

מדובר בהטבה יפה שמאפשרת חסכון של עשרות אלפי שקלים לילד (סביב 40,000 ₪ עם השתתפות הורים עבור מסלול בינוני). 

שתי נקודות חשובות שיש לזכור:

⦁ אם תוך 6 חודשים מהלידה לא נגדיר את הבחירה שלנו, המדינה תפריש רק 52 שקלים במסלול סולידי בו הרווחים הם הנמוכים ביותר, לכן חשוב לטפל בזה כמה שיותר מהר.

⦁ יש לדעת שבעת הוצאת הכספים נדרש לשלם מס של 25% על הרווחים שעשתה הקרן.

⦁ כדאי מאוד לזכור שלא מספיק להשקיע בתוכנית חסכון לכל ילד ויש לשים בצד סכום נוסף עבור הילדים. הדרך הטובה ביותר היא להחליט כמה נרצה עבורם ובאיזה גיל ובהתאם לחשב כמה נצטרך להפריש להם מדי חודש. לאילו המעדיפים מסלולי גמ"ח שונים בהם משלמים "דמי השתתפות חודשיים" על מנת לקבל זכות להלוואה לילדים בעת הצורך, כדאי לבדוק גם את האלטרנטיבה אל מול השקעה באפיקים נוספים.

 

במהלך חיינו עובר דרכנו שפע רב ובידינו לבחור כמה מתוכו ינוצל בהווה וכמה בעתיד וכמה מתוכו יעבוד גם עבורנו ולא רק אנו עבורו.

כך או כך, בידינו הבחירה והילדים שלנו יהיו ב"ה אסירי תודה על כך ובשמחתם כמובן נשמח גם אנו.

 

לקבלת סימולטור חינמי ליעדים וחלומות לחצו כאן